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1.关于按揭与抵押

2.新手"炒楼花"应注意哪些方面?

关于按揭与抵押

分类: 社会民生 >> 法律

问题描述:

香港电视剧中经常提到“按揭购房”，现在国内也越来越多的人提到“按揭”，那“按揭”与“抵押”到底是不是一样的呢？

还有“炒楼花”是什么意思呢？

感谢指教！

解析:

“按揭”这一词原是地方方言，多见于我国的港、澳、台地区。80年代末以来，由南向北逐步见于我国大陆。除香港特别行政区外，我国法律并无按揭这一规定。

香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到人名下，等还清后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。

《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。

由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。

近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放，使购房者得以提前获得住房。

对房地产开发公司来说，银行向购房者发放。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回忆资金的周转，以获得更多的利润。

对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放，开发公司用来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。如果直接向购房者发放，购房者将所得的全部用于购房，由于给予购房者的额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。

这种抵押，对于购房者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近几年来比较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押称为“按揭”，有的售房广告标明“提供×成按揭”，即是银行可以提供给购房者的比例，如“六成”就是可以提供房价60%的。银行为了的安全起见，一般最高只能提供房价70%的。

按揭与抵押不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押，其的目的是为了购买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的都可以称作按揭。

什么是楼花 如果交钱的时候，房子不是能立马入住的现房，你买的就叫“楼花”，有人说是“镜花水月”的意思，以虚代实；也有人说是因为香港期房凭据上曾有印花，因此称楼花。就北京市场来说，房子入住之前，内部认购的房号、正式认购的认购书、甚至购买的预、销售合同，只要能买入卖出则都叫“炒楼花”。

1、 开发商制造了炒楼花空间。中原物业销售总监殷则先生认为，开发商一般在手里掌握部分启动资金时即开始楼盘销售，用低价吸引买房人认购“楼花”，再低开高走，用“滚雪球”的手法取得后期建设资金。另外，低价认购也能给楼盘制造旺盛人气，吸引更多买家跟进。因此，很多楼盘内部认购价和其正常均价相差千元以上，这种可观的投资空间必然会吸引炒家。

2、 投资预期好吸引炒家下手。柏宇兴业房地产公司总经理张寅告诉记者，前些时上海一个著名TOWNHOUSE项目以6000~8000元的价格开盘，因为开发商名头很大，当时别墅售价又高达2、3000美金，大批投资者看中了此盘的投资潜力，一天几乎定出一半，认购5~10套的大有人在，楼盘后来均价达到13000元左右，让炒家们赚了个盆满钵平。对楼盘投资预期高，对产品有信心，对市场前景乐观，投资者才会在楼花上大把。

3、 卖方市场 *** 楼花炒作。美联物业北京公司总经理刘志忠先生介绍，前香港楼市一直暴涨，买家收入根本赶不上楼价涨幅，楼盘开售时基本都有炒家通宵排队等房号，这些空手道者一个房号通常能赚10~50万港币。金融风暴后，市场形势急转，目前炒楼者基本销声匿迹，只有一些开盘价很低的明星楼盘，如前时的“珀丽湾”还有炒家捧场，但所赚也就几万港币而已。国内一些炒楼花成风的城市如宁波、杭州等，起始也多因楼盘供应增量相对不足，形成卖方市场，炒房之风才愈演愈烈。

北京的楼花炒作限制多，认购书阶段开发商不让更名，没法炒；合同阶段办了很难转按揭，没法炒，因此，楼花炒作一般集中在内部认购买房号阶段。当然，这时的炒作空间也是有限的，目前只有这些深谙房地产行业之道的人，才能从北京楼花中炼出金——

1、 楼盘销售人员。因为炒楼花被公司开除的售楼人士在北京地产界还真不少，自己掏钱买下房号再转手给客户，或者通过给炒家找“下家”分帐，据说，东部某楼盘销售人员几乎全体涉足此举，人均获利10几万。毕竟是近水楼台，一旦碰上热销楼盘，不让销售经理或售楼员们捞月似乎也难。

2、 资深炒家。这些人在房地产界有丰富关系，能超前掌握楼盘信息，对其投资价值作出敏锐判断，然后按以下流程完成楼花炒作：

A、 内部认购时低价取得房号。此时要保证快——最先得到认购消息，然后以正常渠道（排队）或非正常渠道（找人），买到内部认购价的房号；二要准——看准此楼日后开盘销售时价格一定猛涨。

B、 寻找下家。内部认购时开发商销售证多数还未取得，离签正式合同一般有半个月到1个月的时间差，正好便于炒家转手楼花。正常渠道是上网或通过中介找下家，非正常渠道是和销售人员谈妥分账比例然后取得客户。

C、 加价转手。有“内线”者转让房号不是难事，对上称接盘者是炒家的亲属或朋友即可过关，还有以给公司员工买房为名，订房号统一用某公司名字，下家分别以公司员工名义实现更名转让的。

3、 部分中介机构借助在房地产市场的“过硬”关系，用更为老到的手法加入炒楼花行列。

面对神通广大的炒楼花者，以及种种炒作战术，即便是防范再严的开发商，也很难完全杜绝，再说，认购房号的“小定”是可以退的，炒家几乎没有风险，这更坚定了炒楼者们的信心。

什么盘的楼花最吃香？

综合访者观点，“楼花”值得一炒的楼盘一般具有以下特点：

1、 有投资潜力。被炒家看中的楼盘一般位置优越，多集中在东部，投资前景良好；

2、 开盘价低。负责恋日国际销售的绍云女士说，因项目高开平走，万元以上的认购价阻隔了炒家介入。但据记者了解，距恋日不远的另一CBD热点楼盘，却因8000元上下的认购价吸引了大把炒家；

3、 规模不大。大社区因销售压力大，开发商不会大幅提价，买家后期可选择余地多，炒家一般会谨慎介入；

4、 限制不严。虽然很多楼盘不支持炒楼花，但管理上有松有紧，炒家瞄准的是一些有空子可钻的项目。

三、楼花争议 炒楼花到底碍着谁了？

楼花到底该不该炒？对此业内分成正反两派观点。

反方观点 抬了楼价、毁了楼盘、坏了规矩，炒楼花坏处一大把。

据业内反对炒楼花之开发商的总结，炒楼花计有以下罪状：

往大了说——炒楼花危及市场。因为过多投资客的介入，房价在炒作中层层加码，等到超出实际的购买力时，造成楼市“跳水”。这样的例子远有海南，近有杭州、宁波，被炒家搅出的泡沫不容小视。

往中观了说——炒楼花影响楼盘正常销售。一是炒家过多，使得买房人对开发商管理心存疑虑，影响楼盘销售；二是炒家拿走了最初应该是目标客户享受的优惠价，在楼盘涨价后以比开发商略低的价格再次分流客户，两拨买家只成交一拨；三是前期炒家托盘，认购火爆，使开发商对市场形势做出错误判断。市场中这样的例子有不少，很多楼盘认购时极其火爆，号称1天定出上千套，但到实际“换签”时（将所订房号换成签正式合同），客户却消失大半，令公司管理者大为光火。

往小了说——炒楼花也坑了消费者。对缺房的人来说，楼价被炒家托高，增加了购房成本；对投资者来说，恶炒楼花会令他们看不清形势，以为市场需求量很大，盲目跟进，导致投资失误。

正方观点 支持投资、反对恶炒，炒楼花好处也不少。

美联刘志忠先生说，香港楼市前的泡沫和后的狂跌，是由多种原因造成，比如金融风暴、香港 *** 的“8万5”等，说炒楼花引起楼市“跳水”太严重。

北京也有开发商认可炒楼行为。今典集团董事长张宝全认为，炒楼花是一种投资，所有的投资都是为了增值、保值的，现有的政策不支持房地产投资，比如我们的产权制度使产权转移非常麻烦，而香港等地则是契约制，变更一下登记备案即可；再有交易程序、税费政策等，都使房地产投资不能合法、快捷的完成，因此，很多地产投资就走向了地下，炒楼花屡禁屡旺就是一个例子。今典开发的经济适用房今日家园，是国家明文定价，但老百姓照炒不误，最多的每平方米加了1000元。张宝全认为，炒楼花是一种客观存在，既然开发商的价格定位制度给前期买家留下了盈利空间，不如让投资者合理进入，给他们一个相对规范的炒楼平台。

张宝全告诉记者，今典还未推出已引起不少投资者关注的国贸商圈新项目，有可能允许买家合理炒楼，即同意其转让购买权。

来自上海的开发商张寅先生则持一种更为开明的态度。他认为，炒楼花的害处多是因为开发商操盘经验不足、引发恶炒所致，如前期对产品把握不准导致定价过低，后期对市场盲目乐观提价太快等。只要开发商控制得当，将炒家限定在合理的比例下，炒楼花将表现出以下好处：

1、 楼盘人气旺，利于销售。上文提到的上海TOWNHOUSE项目，就是因为楼花炒卖成为上海广告量最少、销售最好、名气最大的楼盘。这也是很多开发商嘴上严禁炒楼花、实际睁只眼、闭只眼的原因；

2、 投资者、买房人双赢。前期慧眼识珠的投资者理应有利益回报，后期客户则可以用比售价低的价格从炒家手里买得满意房产，岂非皆大欢喜？

张寅向记者透露，柏宇兴业下月推出的位于京沈路和五环交叉口TOWNHOUSE项目京城雅居，将不限制投资者的炒楼行为，若销售人员参与，公司则制定相应的管理制度，将楼花炒作控制在合适的火候下。

正像张寅所说，存在决定一切，不管打压也好、避讳也好，炒楼花都将是房地产市场一个隐秘的现实。但正如中原殷则先生分析，北京楼市基本处在供大于求的局面，大面积恶炒楼花的现象不会出现，因此北京也只有开发商因担心工作人员不务正业而制定开除政策外，并无其他干预政策，象宁波等地因炒作过度而使 *** 介入、尝试征收“炒楼花”税、取买房实名制等干预手段的局面，近期也不会在北京上演。从这个角度来说，个别楼盘炒得再热，楼花也只是京城楼市一个充满神秘诱惑的“冷门”。

新手"炒楼花"应注意哪些方面?

什么是楼花 如果交钱的时候，房子不是能立马入住的现房，你买的就叫“楼花”，有人说是“镜花水月”的意思，以虚代实；也有人说是因为香港期房凭据上曾有印花，因此称楼花。就北京市场来说，房子入住之前，内部认购的房号、正式认购的认购书、甚至购买的预、销售合同，只要能买入卖出则都叫“炒楼花”。

1、 开发商制造了炒楼花空间。中原物业销售总监殷则先生认为，开发商一般在手里掌握部分启动资金时即开始楼盘销售，用低价吸引买房人认购“楼花”，再低开高走，用“滚雪球”的手法取得后期建设资金。另外，低价认购也能给楼盘制造旺盛人气，吸引更多买家跟进。因此，很多楼盘内部认购价和其正常均价相差千元以上，这种可观的投资空间必然会吸引炒家。

2、 投资预期好吸引炒家下手。柏宇兴业房地产公司总经理张寅告诉记者，前些时上海一个著名TOWNHOUSE项目以6000~8000元的价格开盘，因为开发商名头很大，当时别墅售价又高达2、3000美金，大批投资者看中了此盘的投资潜力，一天几乎定出一半，认购5~10套的大有人在，楼盘后来均价达到13000元左右，让炒家们赚了个盆满钵平。对楼盘投资预期高，对产品有信心，对市场前景乐观，投资者才会在楼花上大把。

3、 卖方市场刺激楼花炒作。美联物业北京公司总经理刘志忠先生介绍，前香港楼市一直暴涨，买家收入根本赶不上楼价涨幅，楼盘开售时基本都有炒家通宵排队等房号，这些空手道者一个房号通常能赚10~50万港币。金融风暴后，市场形势急转，目前炒楼者基本销声匿迹，只有一些开盘价很低的明星楼盘，如前时的“珀丽湾”还有炒家捧场，但所赚也就几万港币而已。国内一些炒楼花成风的城市如宁波、杭州等，起始也多因楼盘供应增量相对不足，形成卖方市场，炒房之风才愈演愈烈。

北京的楼花炒作限制多，认购书阶段开发商不让更名，没法炒；合同阶段办了很难转按揭，没法炒，因此，楼花炒作一般集中在内部认购买房号阶段。当然，这时的炒作空间也是有限的，目前只有这些深谙房地产行业之道的人，才能从北京楼花中炼出金——

1、 楼盘销售人员。因为炒楼花被公司开除的售楼人士在北京地产界还真不少，自己掏钱买下房号再转手给客户，或者通过给炒家找“下家”分帐，据说，东部某楼盘销售人员几乎全体涉足此举，人均获利10几万。毕竟是近水楼台，一旦碰上热销楼盘，不让销售经理或售楼员们捞月似乎也难。

2、 资深炒家。这些人在房地产界有丰富关系，能超前掌握楼盘信息，对其投资价值作出敏锐判断，然后按以下流程完成楼花炒作：

A、 内部认购时低价取得房号。此时要保证快——最先得到认购消息，然后以正常渠道（排队）或非正常渠道（找人），买到内部认购价的房号；二要准——看准此楼日后开盘销售时价格一定猛涨。

B、 寻找下家。内部认购时开发商销售证多数还未取得，离签正式合同一般有半个月到1个月的时间差，正好便于炒家转手楼花。正常渠道是上网或通过中介找下家，非正常渠道是和销售人员谈妥分账比例然后取得客户。

C、 加价转手。有“内线”者转让房号不是难事，对上称接盘者是炒家的亲属或朋友即可过关，还有以给公司员工买房为名，订房号统一用某公司名字，下家分别以公司员工名义实现更名转让的。

3、 部分中介机构借助在房地产市场的“过硬”关系，用更为老到的手法加入炒楼花行列。

面对神通广大的炒楼花者，以及种种炒作战术，即便是防范再严的开发商，也很难完全杜绝，再说，认购房号的“小定”是可以退的，炒家几乎没有风险，这更坚定了炒楼者们的信心。

什么盘的楼花最吃香？

综合访者观点，“楼花”值得一炒的楼盘一般具有以下特点：

1、 有投资潜力。被炒家看中的楼盘一般位置优越，多集中在东部，投资前景良好；

2、 开盘价低。负责恋日国际销售的绍云女士说，因项目高开平走，万元以上的认购价阻隔了炒家介入。但据记者了解，距恋日不远的另一CBD热点楼盘，却因8000元上下的认购价吸引了大把炒家；

3、 规模不大。大社区因销售压力大，开发商不会大幅提价，买家后期可选择余地多，炒家一般会谨慎介入；

4、 限制不严。虽然很多楼盘不支持炒楼花，但管理上有松有紧，炒家瞄准的是一些有空子可钻的项目。

三、楼花争议 炒楼花到底碍着谁了？

楼花到底该不该炒？对此业内分成正反两派观点。

反方观点 抬了楼价、毁了楼盘、坏了规矩，炒楼花坏处一大把。

据业内反对炒楼花之开发商的总结，炒楼花计有以下罪状：

往大了说——炒楼花危及市场。因为过多投资客的介入，房价在炒作中层层加码，等到超出实际的购买力时，造成楼市“跳水”。这样的例子远有海南，近有杭州、宁波，被炒家搅出的泡沫不容小视。

往中观了说——炒楼花影响楼盘正常销售。一是炒家过多，使得买房人对开发商管理心存疑虑，影响楼盘销售；二是炒家拿走了最初应该是目标客户享受的优惠价，在楼盘涨价后以比开发商略低的价格再次分流客户，两拨买家只成交一拨；三是前期炒家托盘，认购火爆，使开发商对市场形势做出错误判断。市场中这样的例子有不少，很多楼盘认购时极其火爆，号称1天定出上千套，但到实际“换签”时（将所订房号换成签正式合同），客户却消失大半，令公司管理者大为光火。

往小了说——炒楼花也坑了消费者。对缺房的人来说，楼价被炒家托高，增加了购房成本；对投资者来说，恶炒楼花会令他们看不清形势，以为市场需求量很大，盲目跟进，导致投资失误。

正方观点 支持投资、反对恶炒，炒楼花好处也不少。

美联刘志忠先生说，香港楼市前的泡沫和后的狂跌，是由多种原因造成，比如金融风暴、香港的“8万5”等，说炒楼花引起楼市“跳水”太严重。

北京也有开发商认可炒楼行为。今典集团董事长张宝全认为，炒楼花是一种投资，所有的投资都是为了增值、保值的，现有的政策不支持房地产投资，比如我们的产权制度使产权转移非常麻烦，而香港等地则是契约制，变更一下登记备案即可；再有交易程序、税费政策等，都使房地产投资不能合法、快捷的完成，因此，很多地产投资就走向了地下，炒楼花屡禁屡旺就是一个例子。今典开发的经济适用房今日家园，是国家明文定价，但老百姓照炒不误，最多的每平方米加了1000元。张宝全认为，炒楼花是一种客观存在，既然开发商的价格定位制度给前期买家留下了盈利空间，不如让投资者合理进入，给他们一个相对规范的炒楼平台。

张宝全告诉记者，今典还未推出已引起不少投资者关注的国贸商圈新项目，有可能允许买家合理炒楼，即同意其转让购买权。

来自上海的开发商张寅先生则持一种更为开明的态度。他认为，炒楼花的害处多是因为开发商操盘经验不足、引发恶炒所致，如前期对产品把握不准导致定价过低，后期对市场盲目乐观提价太快等。只要开发商控制得当，将炒家限定在合理的比例下，炒楼花将表现出以下好处：

1、 楼盘人气旺，利于销售。上文提到的上海TOWNHOUSE项目，就是因为楼花炒卖成为上海广告量最少、销售最好、名气最大的楼盘。这也是很多开发商嘴上严禁炒楼花、实际睁只眼、闭只眼的原因；

2、 投资者、买房人双赢。前期慧眼识珠的投资者理应有利益回报，后期客户则可以用比售价低的价格从炒家手里买得满意房产，岂非皆大欢喜？

张寅向记者透露，柏宇兴业下月推出的位于京沈路和五环交叉口TOWNHOUSE项目京城雅居，将不限制投资者的炒楼行为，若销售人员参与，公司则制定相应的管理制度，将楼花炒作控制在合适的火候下。

正像张寅所说，存在决定一切，不管打压也好、避讳也好，炒楼花都将是房地产市场一个隐秘的现实。但正如中原殷则先生分析，北京楼市基本处在供大于求的局面，大面积恶炒楼花的现象不会出现，因此北京也只有开发商因担心工作人员不务正业而制定开除政策外，并无其他干预政策，象宁波等地因炒作过度而使介入、尝试征收“炒楼花”税、取买房实名制等干预手段的局面，近期也不会在北京上演。从这个角度来说，个别楼盘炒得再热，楼花也只是京城楼市一个充满神秘诱惑的“冷门”。