基金价值平均定投频率_基金定投价值平均法

1.指数型定投基金

2.基金定投技巧有哪些？

3.如何选择一只好基金

4.投资基金先“认识你自己”：灵活配置基金比主题行业基金更适合初学者

指数型定投基金

定投基金步骤：

◆准备过程

投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及程序、交易规则等文件，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。

个人投资者要携带代理行借记卡，有效件（、军人证或武警证），机构投资者则需要带上营业执照、机构代码证或登记注册证书原件、以及上述文件加盖公章的复印件，授权委托书，经办人及复印件。

携带好准备资料，客户在银行的柜台网点填写基金业务申请表格，填写完毕后领取业务回执，个人投资者还要领取基金交易卡，在办理基金业务当日两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后，单位或者个人就可以从事基金的购买和赎回。

◆如何购买

在完成准备之后，市民就可以自行选择时机购买基金。个人投资者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡，到代销的网点柜台填写基金交易申请表格（机构投资者则要加盖预留印鉴），必须在购买当天的15：00以前提交申请，由柜台受理，并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后，投资者可以到柜台打印业务确认书。

◆如何赎回

当投资者有意对手中的基金进行赎回，则可以携带行的借记卡和基金交易卡，同样在下午3点之前填写并提交交易申请单，在柜面受理后，投资者可以在5天后查询，赎回资金到账。

◆如何撤回

交易投资者如果需要撤消交易，则可以在交易当天的15点之前，携带基金交易卡和银行借记卡，在柜面填写交易申请表格，注明撤消交易。如果在15点以后，部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易，第二个工作日进行交易。

如果从长远打算考虑，总体宏观经济行情必然会出现好转，建议您选取一只指数型基金产品。建议您选择嘉实沪深300或者华夏中小板ETF。但需要注意的是，基金产品是长期投资品种，但并非建议您完全不理，在条件变化下仍然需要重新配置。

网上购买：

如果你已开通网银，也可以在网上开通，以工行为例：

工商银行网上买基金的详细操作步骤

基金购买：申购或认购拟投资的基金产品。

操作步骤：

第一步：在“网上基金”菜单中，选择“基金交易－基金购买”。

第二步：系统自动返回我行代理的各类基金产品信息，包括我行当前正在代理发行的基金产品。

第三步：在拟购买的基金的操作栏内，点击“我要购买”。

第四步：输入拟购买的金额。点击“确认”进行交易。

第五步：确认交易信息，交易成功后，将先暂是冻结您的资金，待基金公司确认后，才正式进行资金划转。请注意查询资金账户和基金账户的余额变化情况。

注意事项

1、首次购买金额＝个人最低购买金额＋交易级差×N（N为整数）；追加购买金额＝个人最低追加购买金额＋交易级差×N（N为整数）。

2、前端收费是指认购、申购基金时须缴纳手续费；后端收费是指认购、申购基金时无需缴纳手续费，但在赎回时缴纳手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减；收费详情请垂询各基金管理公司。

3、购买基金时，如果交易时间不在基金市场正常的交易时间内，我行将在下一个交易日内，对你提交的购买交易指令进行处理。

华夏上证50ETF取跟踪基准指数的被动性操作，其严格的投资纪律约束了基金经理主动投资获取超额收益的冲动，也避免了不必要的交易费用，从而有利于保护持有人的投资收益，是长期投资的优选品种。

嘉实沪深300属于嘉实基金管理有限公司旗下一只开放式股票型基金（LOF），投资风格属于被动指数型，其试图复制的指数是沪深300指数，从2007年8月到2008年8这个段时间来看，嘉实沪深300的净值走势和沪深300的走势基本吻合，日均跟踪误差为 0.15%，年度化拟合偏离度为 2.31%，符合基金合同中规定的年度化跟踪误差不超过 3%的限制。该基金自成立以来的净值增长率为145.01%，在同类指数型基金中位居前列。从基金的份额上来看，其份额逐步增加，且远远超出了同类产品，从07年四季度就维持在300亿元以上，充分说明其被市场认可度高。股市从6000多点跌到现在的2400多点，跌幅达到60%以上，目前的市盈率已在19左右，估值合理。并且，该基金跟踪的指数，大都是大盘股，像招商银行、平安保险、中国神华、中信证券等权重股都具有良好的长期成长性。从最近的公布的业绩来看，虽然受基本面影响，但是这些公司业绩仍然表现可佳。再加之，奥运行情并没有预期出现，反而两市大幅下滑，沪市跌破2400点，中长期底部已经出现，长期投资价值显现。因此，建议投资者在市场非理性时刻抓住难得的长线战略性建仓良机，分批建仓嘉实沪深300。

基金定投技巧有哪些？

01

基金定投选择一个合适的时间段是非常重要的；设定止盈线，投资基金是为了赚钱，获利就赎回，跌幅超过多少取何种行动，都应有；学股票三分法建仓，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的，达到的优化配置；灵活赎回基金。

基金定投（automatic investment plan，AIP）有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资”或“懒人理财”。

“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金定投技巧：

1、时间的选择要得当。无论基金定投的频率如何，基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说，基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。

2、设定止盈线很必要，说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。

3、学股票三分法建仓，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的，达到的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。为了进一步分散系统性风险，基民不妨取三分法，将每月定投的总金额划分为三等份，分别投资股票基金、债券基金和货币基金。

4、灵活赎回基金：基金赎回时不是只有将全部持有赎回才能结清，其实基金可以用部分赎回，转换基金都可以使用。投资者可以根据市场趋势变化，进行改变。

如何选择一只好基金

1.首先要选好基金的类型，其次同一类型的基金不要买太多，因为同一类型的买太多就很难分散风险，一般相似度越高的基金，同涨同跌的概率就会越高。

2.挑选优秀的基金经理。看基金经理过往的业绩与经验，背景资料。

3.看基金的业绩排名。一般是看基金排行和基金过去一年和三到五年的业绩排名怎么样，尽量选择五年、三年、一年的排名均处于前25%的基金投资相对比较好。

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投资基金先“认识你自己”：灵活配置基金比主题行业基金更适合初学者

投资基金亦然，尤其是初学者，往往在投资基金时过分盲从，对于市场声量较高的基金品种尤其是主题基金趋之若鹜而忽视自身风险承受能力。2019年后许多年轻投资者开始投资基金，而投资重点往往是市场火热一时的医药、 科技 、白酒等权益类主题基金，但近两年来板块轮换频繁，往往相关主题净值大起大落，不少基金被投资者“骂上热搜”。

风险承受能力有限或对基金不甚了解的新基民不妨将投资重点转向回撤较小的灵活配置型基金并适度规避主题基金，避免追涨杀跌对财产造成损失。

新基民更热衷权益类主题基金

2019年后权益类基金业绩连续两年大涨，基金再次成为投资者尤其是95后投资者最喜爱的投资品种。与此同时，网络上各路“博主”、“网红”、“大V”、“UP主”们突然变身“资深基金投资者”，并向新手投资者推荐基金，微博上甚至有美妆博主开始推荐基金。此外，还有不少突然出现的所谓“财商教育平台”开始大谈基金，甚至放出狂言：基金跟着买就行。

在微博搜索中输入“基金”，入目尽是各种“资深基金投资者”指导贴文，且如上图所示，推荐的基金中出现频率最高的都是大家耳熟能详的“白酒”，且所有推荐基金的配文总是一些似是而非却又让入门者挑不出任何差错的“洗脑式”言论。而无一例外，如雨后春笋般冒出来的“资深投资者”们几乎不提示风险，也不会对投资者阐述“白酒基金”、消费主题基金、灵活配置型基金、固收基金的区别。

而随着年轻群体阅读习惯逐渐向社交媒体转移以及当前大众阅读习惯的“碎片化”，“网红”几乎成为新手投资者最直接接受基金知识的渠道，而“网红基金”毫无疑问只能是一段时间内市场上涨幅一时无两的行业主题基金，如白酒主题基金、医药主题基金、 科技 主题基金等。

对于不少新手投资者来说，基金是一个“熟悉的陌生人”，多数投资者对基金一知半解，对不同基金的投资方向不明确、不明白不同类型基金风险等级。而网上忽然冒出的所谓“资深基金投资者”更愿意以抓眼球的“白酒、新能源、医药”等字眼吸引粉丝，对于投资者教育相关话题兴致不高，通过此类渠道认识基金的投资者往往扎堆于“网红基金”且忽视了基金存在风险。

如何辨别行业主题基金

行业主题基金就是相对全行业基金的一个称呼，从投资范围角度做的划分，即投资的股票资产相对较为集中。行业主题基金其实是分开看的两个概念，即行业基金和主题基金。行业基金指主要投资于某一行业内股票的基金，比如医药行业，消费行业，或者军工、金融等等。主题基金则是集中投资于某一主题相关的股票，比如国企改革、人工智能，还有现在比较火的新能源、5G、碳中和等等，主题基金并不按照一般的行业划分方法来选择投资标的，而是根据经济发展趋势，将某一类主题作为选择行业、投资的标准，从而满足投资者对投资标的的个性化需求。

普通投资者如何去判别：某基金是不是行业主题基金呢？一是看基金合同。若在基金合同-基金投资内看到“投资于XXXX相关行业股票的比例不低于非现金基金资产的80%”。看到这条，基本确定就是行业主题基金了。基金的方方面面都会在合同里约定，投资范畴、对标基准、投资策略、目标、手续费成本等等，跟普通投资者息息相关。二是看业绩比较基准。一般而言，行业主题基金对标的基准也会是相应行业的指数，具体占比可能不同。三是看行业集中度从历次季报看行业集中度，通过持股明细去判断行业主题基金。看重仓股也能帮忙我们消除一些“伪行业主题基金”，还能通过重仓股看出基金经理更擅长哪些行业。

主题基金的设计，也使得基金管理人能够展开深入研究，把握单一类的投资机会，精准地驾驭相应的投资主题。因此，主题投资仍然是基于自上而下的投资分析框架，针对区位或产业经济发展的趋势与动因进行前瞻性研究，挖掘尚不被市场看好且具有长期投资价值的行业与企业。主题投资的另一魅力则体现于分散整体股票投资的风险，投资者通常期望当大市面临下行风险时，主题基金能相对独立于市场行情，降低投资组合的整体波幅。

我们常说，鸡蛋不能放在同一个篮子里，但行业主题基金强调的是精选一个篮子集中投资。集中度高既是优势也是风险，基金净值走势很大程度取决于一个行业的波动情况，行业兴则基金涨，行业衰则基金跌。若行业受益，对应的行业主题基金可能短时间内实现较高超额收益。当风口过去，或者是行业遭遇了“黑天鹅”，行业主题基金净值必然持续下跌、波动也大，不适合风险承受能力弱的投资者持有。但投资者盲从心理下，不少新手投资者开始“追涨杀跌”，造成了基金赚钱基民不赚钱的尴尬局面。

一位基金经理私下表示，对于普通投资者，对行业有深度研究，相信未来会有所表现，那就可以选择行业基金或者行业指数基金。如果你不懂也不知道，那你最好在投资行业主题基金之前要深思熟虑。因为沪深300和中证500两个组合起码会有市场的平均收益，你即便无脑定投，也差不到哪里。

灵活配置型基金更适合追求相对较高收益的初学者

我们常说投资要与自身的风险承受能力相匹配，那什么是风险承受能力呢？

风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。

你能承受多大的短期波动，你的投资周期和投资目标将决定你对短期波动的承受程度。人非草木，面对波动，你不可能无动于衷。因此，要事先做功课，考虑什么样的短期波动导致你的反应可能影响理财目标的实现。然后，尽可能减少组合短期波动的可能性，例如进行分散化投资。

最后，不妨回答以下几个问题，有助于提升你关于短期波动和风险的理念。 你能够承受组合一年的损失程度是多少？ 你能够承受组合五年的损失程度是多少？ 你可以承受单只基金或者单项投资的最高损失是怎样的？ 你如何来分散投资？ 你在决定是否将某只基金或者某项投资纳入组合之前，会对其做怎样的风险考察？

灵活配置型基金通过股票和债券之间投资比例的合理配置，得以实现其攻守皆宜的灵活性。根据海外几十年来基金发展的经验看，对普通基金投资者最适合、最经典的也正是灵活配置型基金。

投资者总是希望获得高回报但又害怕风险，灵活配置型基金由于投资比例范围比较宽泛，既可以通过提高股票投资比例，积极分享牛市的高回报，又可以通过提高债券投资比例，有效规避熊市的下跌风险。

同花顺iFinD数据显示，今年2月19日至3月19日股市快速下跌的一个月内，普通股票型基金、偏股混合型基金、股票ETF净值平均跌幅分别为13.31%、13.43、10.42%，而灵活配置型基金、平衡型混合型基金、偏债混合型基金平均跌幅分别为9.21%、7.98%、2.50%。而今年上半年普通股票型基金、偏股混合型基金、股票ETF平均涨幅分别为10.86%、8.92%、6.29%，灵活配置型基金、平衡型混合型基金、偏债混合型基金今年上半年平均涨幅则为7.28%、3.99%、3.13%。

数据对比可见，灵活配置型基金在股市快速下跌时回撤较普通股票型基金和偏股混合型低5%左右，而在上半年基金整体盈利的大环境下，灵活配置型整体收益率仅比普通股票型基金低不到4%，甚至比偏股混合型基金低不到2%，灵活配置型基金净值曲线较普通股票型基金和偏股混合型基金更平滑、波动率更小。

此外，灵活配置型基金业绩表现也与基金公司投研实力、基金经理能力、基金规模大小等因素相关，也并不意味着灵活配置型基金涨幅会低于其他类型基金。数据显示，今年上半年涨幅靠前的部分灵活配置型基金整体涨幅甚至高于普通股票型基金。